5 Tips Ini Bisa Meminimalisir Depresi Akibat Terlilit Utang

Utang sangat umum terjadi, dan dapat berdampak besar pada kesejahteraan Anda. Berikut cara untuk menyikapinya dengan bijaksana.

Utang adalah pedang bermata dua. Kemampuan meminjam uang dapat meningkatkan kualitas hidup Anda dengan memungkinkan Anda membeli rumah, mengenyam pendidikan, dan makan malam sesuka hati. Di sisi lain, memiliki utang dalam jumlah besar dapat membuat stres dan memengaruhi kesehatan mental dan emosional Anda.

Pada akhir tahun 2024, rata-rata rumah tangga Amerika memiliki utang sebesar $175.075, naik 3,8 persen sejak tahun 2023 — jadi jika Anda memiliki utang dalam jumlah besar, Anda tidak akan bisa menanggungnya.

Ilustrasi/Foto: Nathan Cowley, pexels.com

Dikutip dari Everyday Health, berikut cara utang dapat memengaruhi kesejahteraan emosional Anda — dan angkah-langkah yang dapat Anda ambil untuk merasa tidak terlalu terbebani dan lebih terkendali.

Mengapa Utang Menyebabkan Stres

"Utang merupakan sumber stres yang dapat menyebabkan kecemasan, depresi, dan bahkan bunuh diri," kata Rosario Chacón, seorang perencana keuangan bersertifikat dan spesialis perilaku keuangan yang tinggal di Oakland, California.

Penelitian telah menemukan bahwa terlilit utang di usia paruh baya meningkatkan kemungkinan didiagnosis dengan gangguan kejiwaan hingga 90 persen.

“Salah satu alasan beban emosional ini adalah utang dapat terasa seperti kegagalan, baik bagi individu itu sendiri maupun bagi orang lain dalam keluarga mereka,” kata Chacón.

Memikul utang juga dapat membuat orang merasa kehilangan kendali dan kesal. “Sering kali, utang tidak dapat dinegosiasikan dan dapat menjadi beban ketika kita memiliki komitmen yang lebih penting, seperti memberi makan keluarga dan menyediakan tempat tinggal,” tambahnya.

5 Tips untuk Menata Ulang Hubungan Anda dengan Utang

Jangan biarkan utang mengendalikan hidup Anda dengan menggunakan lima tips ini.

Chacón membantu orang-orang yang berjuang mengelola utang mereka sendiri serta mereka yang bertanggung jawab mengelola utang orang tua, pasangan, atau kerabat lainnya. Pendekatannya menggabungkan prinsip-prinsip keuangan dengan pemahaman yang mendalam tentang perilaku dan psikologi manusia.

Dia dan Ashley Agnew, seorang terapis keuangan bersertifikat dan direktur pengembangan hubungan di kelompok perencanaan keuangan Centerpoint Advisors di Needham, Massachusetts, menawarkan saran tentang cara menumbuhkan respons emosional yang lebih sehat terhadap utang dan merasa lebih memegang kendali atas situasi keuangan Anda.

Foto: Photo By: Kaboompics.com, pexels.com

1.Ketahui Seberapa Banyak Utang yang Anda Miliki

Langkah pertama dalam mengubah hubungan Anda dengan utang adalah menghadapinya. Jika Anda memiliki beberapa utang — hipotek, pembayaran pinjaman mahasiswa, pembayaran mobil, dan tagihan kartu kredit — cetak laporan terbaru Anda atau salin saldo masing-masing ke selembar kertas.

Jumlahkan jumlah total utang dan ucapkan dengan lantang. "Jika Anda berbohong kepada diri sendiri, tidak ada rencana yang akan berhasil," kata Agnew. Meskipun sejumlah besar utang sulit dihadapi, Agnew mengatakan bahwa menghadapi jumlah dolar secara langsung, apa pun itu, dapat membantu mengurangi rasa malu Anda karenanya.

2.Buat Rencana (dan Pertimbangkan Mencari Bantuan Profesional)

Bertemu dengan penasihat yang menggunakan perencanaan berdasarkan terapi keuangan adalah cara ideal untuk membingkai ulang hubungan Anda dengan utang, kata Agnew. Para profesional ini dapat membantu Anda membuat rencana yang dapat ditindaklanjuti untuk melunasi utang dan juga dapat membantu Anda memahami bagaimana utang memengaruhi Anda secara emosional.

Cara terbaik untuk menemukan jenis penasihat ini adalah dengan mencari direktori organisasi yang menawarkan sertifikasi terapi keuangan yang memiliki reputasi baik, seperti Financial Psychology Institute atau Financial Therapy Association. Seperti halnya jenis perencana atau terapis keuangan lainnya, biayanya dapat sangat bervariasi.

The New York Times melaporkan pada tahun 2022 bahwa terapis keuangan mengenakan biaya mulai dari $100 hingga $800 per jam. Jika terapis keuangan Anda juga merupakan penyedia layanan kesehatan mental berlisensi (seperti psikolog klinis, terapis perkawinan dan keluarga, pekerja sosial klinis, atau konselor kesehatan mental atau profesional) — dan banyak yang demikian — mereka mungkin menerima asuransi kesehatan, jadi pastikan untuk memeriksanya terlebih dahulu dengan setiap penyedia layanan.

“Jika bekerja dengan profesional semacam itu berada di luar anggaran Anda, ada beberapa buku bagus yang tersedia, seperti Mind Over Money,” kata Agnew.

Ilustrasi/Foto: Mikhail Nilov, pexels.com

3.Ketahuilah Bahwa Membayar Utang akan Memerlukan Waktu

Bagian dari memutuskan dan mengikuti rencana yang sehat untuk membayar utang adalah menerima kenyataan bahwa hal itu akan memakan waktu.

Seorang perencana keuangan dengan pelatihan dalam terapi keuangan dapat membantu Anda menentukan anggaran yang akan mengatasi utang Anda tanpa membuat Anda merasa tidak dapat membelanjakan uang untuk hal-hal lain pada saat yang sama dan menikmati hidup, kata Agnew.

Anda tetap perlu membuat pilihan tentang pengeluaran, tetapi Anda tidak perlu merasa bersalah karena menghabiskan setiap dolar yang tidak digunakan untuk melunasi utang Anda.

Rencana tersebut juga harus memperhitungkan kemungkinan tagihan tak terduga dan keadaan darurat. "Memiliki rencana untuk menghadapi situasi yang tidak diinginkan dapat membantu Anda tidur lebih nyenyak di malam hari," kata Agnew.

Menyisihkan sebagian kecil anggaran Anda untuk dana darurat akan mengurangi stres dan bahkan dapat mencegah utang menumpuk lebih lanjut.

4.Bersyukurlah atas Apa yang Diberikan Utang

Chacón menyarankan untuk bersyukur. "Ketika saya melihat utang saya yang lebih dari $70.000 setelah menyelesaikan MBA, saya menghela napas dan menganggapnya sebagai berkah," katanya. "Saya tidak akan bisa menempuh pendidikan sejauh itu tanpa berkah pinjaman mahasiswa."

Tentu saja ada argumen untuk membuat kesempatan pendidikan lebih terjangkau dan dapat diakses oleh semua orang (terlepas dari latar belakang keuangan seseorang). Namun, Chacón mengatakan bahwa melihat sisi baiknya demi mengelola kesehatan emosional Anda dapat membantu.

Ilustrasi/Foto: Helena Lopes, pexels.com

5.Jangan Pikirkan Utang Anda Saat Anda tidak Perlu Memikirkannya

Menyingkirkan utang dari pikiran Anda mungkin lebih mudah diucapkan daripada dilakukan, tetapi Chacón mengatakan bahwa penting untuk tidak membiarkan kewajiban finansial mengalahkan kegembiraan dalam hidup Anda.

Luangkan waktu untuk memikirkan utang Anda: saat Anda membuat rencana dan anggaran, saat Anda secara aktif melunasi utang, dan mungkin saat Anda hanya butuh waktu satu jam untuk mengatasi perasaan stres tersebut.

Serikat kredit setempat atau kantor ekstensi negara bagian (pusat sumber daya yang dikelola oleh universitas yang ditunjuk di setiap negara bagian) mungkin menawarkan konseling atau kelompok dukungan gratis atau berbiaya rendah bagi orang-orang yang mengalami situasi yang sama, yang dapat membantu.

Di luar waktu yang dialokasikan ini, cobalah untuk sesedikit mungkin memikirkan utang Anda. Chacón menyarankan untuk berusaha hadir. Pergilah ke luar dan rasakan sinar matahari di wajah Anda.

Berpelukanlah dengan orang terkasih atau hewan peliharaan. Habiskan waktu dengan seseorang yang membuat Anda tertawa. Semua hal ini dapat membantu Anda menikmati momen, yang membantu Anda menyadari bahwa hidup Anda lebih dari sekadar utang dan keuangan Anda.

Intinya

Terlilit utang dapat terasa sangat membebani dan berdampak negatif pada kesehatan mental Anda.

Bekerja sama dengan perencana keuangan yang juga merupakan penyedia layanan kesehatan mental berlisensi dapat membantu Anda mengelola utang serta emosi Anda terkait utang tersebut. Mengambil waktu istirahat dan berlatih bersyukur dapat membantu Anda menghindari membiarkan kewajiban finansial mengambil alih hal-hal baik dalam hidup Anda.***

Sumber: Everyday Health